[방송통신대학교 2020학년도 2학기 기말시험] 가계재무관리(공통)(교재11장,보험,교재13장,주식,채권,부동산,노후자금설계)

소개글

2020학년도 2학기 기말시험(온라인평가)

가계재무관리(공통)

1. 교재 11장을 A4용지 1장 분량으로 요약하고, 학생 자신의 가계에 필요한 보험이 무엇인지 논리적으로 제시하시오(15점).
2. 교재 13장을 A4용지 1장 분량으로 요약하고, 주식투자, 채권투자, 부동산투자의 기대수익과 투자위험을 비교하여 설명하시오. 이러한 이론적 내용을 토대로 하여 과거 학생 자신의 투자경험을 돌아보고 미래의 투자유의사항을 정리하여 제시하시오. 만약 학생 자신의 투자경험이 전혀 없다면 가족원 또는 주변 지인의 투자경험을 조사하여 투자유의사항을 제시하시오(25점).
3. 교재 14장을 A4용지 1장 분량으로 요약하고, 학생 자신의 노후자금설계를 수행하시오. 이때 노후자금설계의 과정이 구체적으로 드러나도록 작성하시오(30점).

목차

1. 1번 문제
1) 교재 요약
2) 가계에 필요한 보험

2. 2번 문제
1) 교재 요약
2) 기대수익과 투자위험 비교
3) 투자경험 및 미래의 투자유의사항

3. 3번 문제
1) 교재 요약
2) 노후자금설계

4. 참고문헌

본문내용

가계에서 발생할 수 있는 경제적 손실을 관리하는 것을 개인위험관리 또는 가계위험관리라고 한다. 가계의 경제적 손실을 가져오는 위험은 투자위험과 순수위험으로 구분되며 투자위험은 손실위험과 수익가능성이 모두 존재하는 반면 순수위험은 손실가능성만 존재한다. 순수위험에는 인적위험, 배상책임위험 및 재산위험 등이 있다. 인적위험은 장애, 조기사망, 질병, 실직, 은퇴 등이 해당한다. 재산위험은 화재나 도난 등으로 발생하는 위험을 뜻한다. 배상책임위험은 나로 인해 발생한 타인의 손해를 배상해야 하는 위험이다. 자동차사고는 인적위험과 재산위험, 배상책임위험이 모두 존재한다. 보험은 순수위험을 전가할 수 있는 위험금융이다. 보험은 손실빈도는 낮으나 손실규모가 큰 위험을 관리하는데 적합한 위험관리방법이다. 보험의 종류는 사회보험과 민영보험으로 구분되며 사회보장제도에 해당하는 사회보험에는 국민연금, 고용보험, 산재보험, 국민건강보험이 있고 민영보험에는 생명보험과 손해보험이 있다. 생명보험에는 생존보험, 생사혼합보험, 사망보험이 있고 손해보험은 자동차보험과 일반손해보험이 있다. 보험에 가입하기 위해서는 다양한 상황에 대한 의사결정이 필요하다.
의사결정 시 고려해야 할 사항으로는 위험의 종류, 보험료, 보험금, 보험가입채널, 보험회사 등이 있다. 또한 보험은 개인의 연령 및 생애주기에 따라 다양하게 활용할 수 있다. 20대의 경우 상해보장성보험이나 재해보험이 효과적이며 30대는 건강보험, 자녀상해보험, 개인연금보험, 40대는 건강보험, 종신보험, 50대에는 노후생활비 마련을 위한 저축성 보험 등이 적합하다. 이러한 상품들은 연령별로 예상되는 위험의 종류에 대비하여 가계에서 필요한 것을 위주로 선택하면 된다. 보험금은 보험사고 발생 시 보상받은 금전으로 계약할 때 정하며, 손해보험은 보장한도를 정한다. 보험료는 보험금을 받기 위해 내야 하는 돈으로 보장내용과 보장금액에 따라 달라진다.

참고 자료

서지원·성영애(2020). 가계재무관리. 한국방송통신대학교출판문화원.