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목차

Ⅰ. 개요

Ⅱ. 금융기관 자산위험관리
1. 전략(Strategy) 측면
2. 조직 및 직제(Organization & Role) 측면
1) 업무권한의 구분(Segregation of duty) 원칙의 강화
2) 대출포트폴리오 믹스구축(Loan portfolio mix construction) 기능의 강화
3) 대출재심사(Loan review) 기능의 강화
4) 대출워크아웃(Loan workout) 기능의 신규 구성
5) 대출 손실상각 및 충당금설정(Loan write-off & provision) 기능의 강화
6) 여신관련 신규 조직 및 직제의 업무 감사를 담당할 대출감사(Loan audit) 기능의 강화

Ⅲ. 금융기관 환위험관리

Ⅳ. 금융기관 지식관리
1. 국내 금융기관의 적용사례
1) 한국투자신탁증권
2) 조흥은행
2. 해외 금융기관의 사례
1) Canadian Imperial Bank of Commerce(CIBC)
2) Bank of America(BOA)
3) Merill Lynch
4) Allstate Insurance

Ⅴ. 금융기관 위기관리
1. 경영정상화이행계획 약정서(MOU) 체결
2. 파산관재인의 역할
3. 부실책임자의 규명 및 책임부과

본문내용

Ⅰ. 개요
우리나라의 현실은 감독체계의 불합리성과 감독수준의 미흡함으로 인해 제2금융권을 중심으로 많은 금융사고의 발생으로 특징지워질 수 있다. 앞으로 계속될 금융자율화와 경쟁심화 등의 경제환경속에서 우리나라의 금융기관의 건전성정도가 결코 바람직한 수준이 못된다는 것을 고려할 때 건전성을 제고할 필요성이 인정된다.
이를 충족하는 가능한 방법으로는 우선 감독의 강화를 위한 감독체계를 개편하는 것이다. 이 부분에 대한 공감대는 이미 넓게 확대되어 있고 최근 발표된 재무부안에서도 제2금융권의 감독을 전담할 전문감독기관의 설립을 계획하고 있다. 그러나 새로운 감독체계가 제대로 정착될 때까지는 업무공백과 함께 관련기관들의 이해관계가 얽혀 있어 일정한 시간과 사회적 비용이 소요될 것으로 예상된다.
두 번째는 사전적인 규제를 강화하는 것인데 이러한 점은 현재 진행중인 금융자율화추세와 상충될 수 있는 소지가 많기 때문에 한계가 있으리라 생각된다. 즉 금융기관들에 대해 보고기준과 유동성기준을 강화하면 할수록 건전성정도는 개선될 것이나 반면 금융기관이 부담하게 되는 비용도 상승하게 된다. 사기업으로서의 측면이 더욱 강조되고 있는 시점에서 이런 규제비용에 대해서도 신중한 고려가 필요하다.
이상의 정부의 규제기능을 강화하는 것 외에 시장규율을 강화하는 것이 현재 우리나라가 직면하고 있는 금융기관의 비효율성과 부실화라는 문제점을 동시에 해결하는데 유용한 측면을 지닐 수 있다. 우리나라의 경우 정부가 어떤 경우에도 금융기관이 파산하도록 방치하지 않는다는 신념을 보여왔기 때문에 채권시장, 증권시장에서 위험요소를 별로 고려하지 않고 수익성에만 관심을 쏟아왔다. 그리고 증권시장에 상장되어 있는 금융기관의 경우 정보공시의 측면에서도 다른 일반기업에 비해 상대적으로 매우 부족한 실정이다. 이에 따라 금융기관이 발행하고 있는 채권과 주식에 대하여 분석하는 전문가는 그 수와 역량에서 상대적으로 매우 빈곤한 형편에 있고 분석기법의 발전도 나타날 수 없었다. 이러한 현상은 그동안 발행된 금융채의 이자율이 일률적이었고 주식투자에 있어서도 기관투자가들은 금융기관간 상대적 수익률만 살펴 보면 되었기 때문에 이러한 전문적 투자행위를 위한 분석에 대한 수요가 없었다는 점에서 당연한 귀결이라고 할 수 있다.

참고 자료

김정수, 금융기관 위험관리방안에 관한 연구, 연세대학교, 2005
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이상철, 금융기관의 위기상황분석(Stress Testing)방법론 및 분석 사례 연구, 연세대학교, 2008
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