생애주기별 재무설계(확정)
- 최초 등록일
- 2013.11.28
- 최종 저작일
- 2013.11
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목차
1. 20대 (2014.01~2019.12)
2. 30대 (2020.01~2029.12)
3. 40대 (2030.01~2039.12)
4. 50대 (2040.01~2049.12)
6. 60대 이후 생계
7. 재무설계를 마치며
본문내용
1. 20대 (2014.01~2019.12)
- 20대의 목표: 결혼 자금 마련, 종자돈 마련 (24세에 취직, 월 소득 150만원)
졸업을 한 후 바로 입사를 해 월 150만원, 연 1800만원을 받는다고 가정한다. 성과금과 보너스를 합쳐 연 2000만원의 수입을 얻는다고 가정한다. 20대는 사회초년생으로서 재테크를 준비하고 시작하는 단계이며, 생애 재무 계획의 기초를 다져야 하는 중요한 시기이다. 과도한 주식투자나 자동차 구입보다는 결혼 자금 마련과 종자돈을 만들기 위해 투자전략을 세워야한다. 그러므로 수익성을 높이기보다는 확실한 자금을 만드는 것을 위주로 해야 하므로 은행권의 적금이나 적립식 펀드가 유용하다. 이 시기에는 주의 하지 않으면 수입의 대부분을 지출로 쓸 수 있으므로 독하게 마음먹고 수입의 60%이상을 축적을 한다. 결혼을 하기 전까지 부모님과 함께 살면서 최대한 지출을 줄인다. 그리고 월 소득의 10%정도는 주식에 투자한다.
<중 략>
* 재교육, 취미생활·여행 지출 증가
* 연금보험: 펀드, 계인자산관리계좌, 변액보험 등의 금융상품에서 주식의 투자 비중을 줄여나가면서 보유중인 자산을 연금자산으로 전환, 확정금리형 비과세 장기예금
* 생계형저축: 기간 제한 없이 1인당 3천만원 한도 비과세
* 정기예금: 원금 손실에 대한 우려가 거의 없고 만기를 자유롭게 할 수 있는 장점, 고령자에 어울리는 상해보험까지 덤으로 들어주는 퓨전 예금상품 가능
* 국채: 정기예금의 안정성과 초과 수익률
참고 자료
없음