교양- 재무설계 기초

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목차

1. 제10장 재무설계의 기초 내용요약(1페이지 이내)

2. 인생주기, 주요이슈, 재무목표 및 자금마련 계획을 작성
1) 준비기간(미혼기)의 재무설계(1페이지~2페이지)
2) 근로기간(가족생활기)의 재무설계(1페이지~2페이지)
3) 은퇴기간(노후생활기)의 재무설계(1페이지~2페이지)

본문내용

재무설계란 자신의 재무적 목표를 달성하기 위하여 자원을 효율적으로 사용하고 그 결과를 유지 및 기록하고 다음의 재무적 목표에 반영하는 과정을 의미한다. 재무설계를 행하였을 때 장점은 첫째, 생활 속에서 돈과 관련된 자원을 보다 효율적으로 얻고, 사용하고, 보호할 수 있다. 둘째, 재무설계를 통해 불필요한 과도한 부채를 피하고, 파산의 위험을 사전에 예방할 수 있으며, 경제적으로 다른 사람에게 의지하지 않고 독립함으로써 자신의 돈 문제를 스스로 통제할 수 있게 된다. 셋째, 재무계획을 세우기 위해 함께 가계를 관리하는 가족과 소통해야 하므로 중요한 인간관계가 개선되는 효과가 있다. 넷째, 미래를 자세히 내다보고 비용을 예상하고 자신의 경제적 목표에 대한 계획이 수립되면 돈에 대한 막연한 불안감과 두려움이 감소하므로 경제적인 해방감을 느낄 수 있다.
재무설계의 시작으로 인생을 크게 준비기간-근로기간-은퇴기간으로 나누고 각 달성기간에 따라 단기, 중기, 장기목표로 구분할 수 있다. 기간을 설정했다면 자신의 재무상황을 파악하는 일을 한다. 자신의 현재 수입과 지출현황, 부채상태, 저축하는 금액 등을 정리해 봐야 알맞은 재무 목표를 설정할 수 있다. 재무상태 분석 시 일정기간 동안 개인의 현금수입과 현금지출을 기록하여 정리한 개인수입지출표를 활용하면 재무상황을 파악하는데 편리하다. 또한 순자산명세서라고도 불리는 개인재무상태표를 이용해서 현재의 자신과 부채를 요약 및 정리하여 순자산의 크기를 계산할 수 있다.

참고 자료

없음